| Q1_ 적립식 투자의 열풍의 이유는? |
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1. 인구 노령화 및 노후 대비 시스템 부족
2. 저금리 시대의 투자 대안부각 (실질금리 제로 '0'의 시대)
3. 주식시장의 장기적인 상승예상 및 적립식투자의 장점 부각
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| Q2_ 적립식 투자의 장점은? |
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| Q3_ 은행의 정기 적금과의 차이는? |
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| 은행의 정기적금은 만기에 보장된 원금과 이자만 수령하지만
적립식 펀드는 만기 이후에도 주식시장의 변동에 따라 자산가치가 계속 변동하여,
시장상황이 우호적일 때 인출하면 높은 수익 실현 가능
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| Q4_ 적립식펀드의 만기는? |
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| 국내의 주식시장의 과거 데이터를 봤을 경우 3~5년 이상이 바람직합니다.
더구나 자녀교육비, 주택구입자금 및 노후준비자금 등은 10년 이상 장기간으로 저축을
필요로 하므로 장기수익성이 뛰어난 우량종목 위주의 펀드가 훨씬 효과적
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| 적립식투자란? |
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고객이 매월 일정한 금액을 입금하면 우량주식 및 채권에 투자하여 여기서 발생하는 수익과 원금을 만기시점 또는 이후에 고객에게 지급하는 장기 상품입니다 . |
| 적립식투자의 장점에는 |
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금액에 관계없이 언제든지 투자할 수 있어 , 목돈 마련하는 개인에게 유리한 투자상품으로 향후 장기투자로 미래계획에 대비할 수 있습니다. |
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장기적으로 주식시장의 평균가격으로 주식을 매입하는 효과가 있어 , 주가 등락에 따른 변동성을 상당히 분산시키는 장점이 있다 즉 주가가 낮을 때에는 주식을 많이 매입하고, 주가가 높을 때는 상대적으로 적은 주식을 매입함으로써 평균 매입가를 평균 주가보다 낮추어 위험을 분산시키는 투자방법이며, 증권시장의 특성상 장기적으로 볼 때 주식의 평균 실현 수익률이 고정금리보다 높았던 점을 감안 할 때 장기투자 시 특히 높은 기대수익률을 기대할 수 있으며 주식 매매에서 오는 이익은 비과세되므로 절세 효과가 매우 뛰어납니다. 따라서 현재와 같이 은행 금리가 낮고 재테크 수단이 마땅치 않은 상황에서는 목적성 장기저축수단으로는 최고의 상품이라고 할 수 있습니다. |
| 주식형 펀드의 가입 시 주가수준? |
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투자를 시작한 이후 주가가 계속 오른 경우와 계속 떨어진 경우 , 올랐다가 떨어진 경우, 떨어졌다가 다시 오른 경우로 나눠 볼 수 있을 것이다. |
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첫째 계속 오른 경우는 목돈을 한꺼번에 투자하는 거치식이 적립식 보다 단연 수익률이 높다 . 반면 계속 떨어진 경우는 적립식의 손실이 적다. |
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또 주가가 올랐다가 떨어진 경우는 거치식이 나으며 반대로 떨어졌다가 오른 경우 적립식이 우수하다. |
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결국 상대적으로 거치식투자 대비 적립식투자의 성과가 낮은 때는 주가가 지속 상승한 경우와 올랐다가 떨어졌을 경우다. 하지만 적립식 투자자가 이를 극복할 방법이 전혀 없는 것은 아니다. 투자기간을 더 늘림으로써 상대적으로 저조했던 성과를 극복할 수 있다. 즉 주가가 계속 상승한 경우 좀 더 투자기간을 늘려 하락후 상승시 까지 투자하면 거치식 투자보다 나은 성과를 올릴 수 있다. 주가가 올랐다가 떨어졌을 경우 역시 다시 오를 때까지 투자기간을 늘림으로써 성과를 높일 수 있다.
적립식 펀드는 단기간에 투자하는 상품이기보다는 최소 3년, 길게는 10년 이상 투자하는 상품입니다. 주기적으로 일정한 금액을 정해 장기간에 걸쳐 주식을 매수할 경우, 주가가 하락하면 더 많은 주식(좌수)을 매입하게 되고, 반대로 주가가 상승하면 적은 수의 주식(좌수)을 매입하게 되는 Cost Averaging Effect가 나타납니다. 이러한 특징으로 가입시점의 주가수준은 만기시점의 수익률에 큰 영향을 주지 못하는 것입니다. |
| 하나대투증권과 타사 은행 적립식 펀드의 차이점은? |
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적립식펀드에 가입하는 경우 , 가입상품의 운용사, 매니저, 투자종목군, 투자전략에 따라 만기 시 수익률에 편차가 상당히 큰 것을 알 수 있습니다 . 하지만 하나대투증권은 39년이 넘는 펀드관리의 경험을 바탕으로 전운용사의 상품중 우수상품을 추천하고 적절한 투자조언으로 고객여러분의 성공적인 자산관리를 도와드릴 것입니다. |
| 특수한 적립식펀드 |
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하나대투증권의 금융상품백화점에서는 전운용사의 펀드중 우수한 펀드를 골라서 추천합니다. |
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또한 , 특수한 적립식펀드로는 자녀의 장기적인 자산증식을 위해 펀드보수를 대폭 낮춘 i-사랑적립식펀드, 자녀를 위해 하나대투증권이 보험을 들어드리는 가족사랑짱펀드, 장기간 연금펀드중 최고수준의 운용성과를 보이고 있으며 비과세에 소득공제까지 가능한 연금펀드, 비과세 및 소득공제가 가능한 장기주택마련펀드 등이 있습니다. |
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